Jedes Jahr am 30. Oktober feiern Banken den Weltspartag, um das Sparen zu promoten. Doch was viele nicht wissen: Traditionelles Sparen ist oft nicht genug, um Dein Vermögen vor der Inflation zu schützen und langfristig zu vermehren. In diesem Beitrag zeige ich Dir, wie Du die Fehler vermeidest, die viele Sparer machen, und wie Du mit einer cleveren Kombination aus Tagesgeldkonten und ETF-Sparplänen das Beste aus Deinem Geld herausholst.
1. Der Zins entscheidet
Der Zinssatz ist der wichtigste Faktor, wenn es um Sparen geht. Viele Menschen lassen ihr Geld auf Girokonten oder Sparbüchern liegen, die praktisch keine Zinsen bieten. Das Problem dabei: Dein Geld vermehrt sich kaum, und die Bank profitiert mehr von Deinem Ersparten, als Du selbst. Banken bekommen derzeit 3,25 % von der EZB, während Du oft nur einen Bruchteil davon siehst.
Die bessere Strategie: Suche Dir ein Tagesgeldkonto mit guten Zinsen. Derzeit gibt es Angebote mit über 2,5 % p. a., die Dein Geld zumindest kurzfristig etwas besser verzinsen.
2. Inflation im Blick behalten
Selbst wenn Du ein gutes Tagesgeldkonto findest, reicht das auf lange Sicht nicht aus. Die Inflation frisst den Wert Deines Geldes langsam auf, da sie in den letzten 20 Jahren meist höher war als der Zins, den Banken zahlen. Dein Geld auf dem Tagesgeldkonto zu parken, ist daher keine Lösung, um langfristig Vermögen aufzubauen.
Um das Problem der Inflation zu lösen, solltest Du einen Teil Deines Geldes in renditestarke Anlagen investieren – etwa in einen weltweiten Aktien-ETF. Mit einem ETF-Sparplan kannst Du die Inflation schlagen und Dein Geld langfristig vermehren.
3. ETF-Sparpläne: Der Schlüssel zum Vermögensaufbau
Die langfristig beste Strategie ist ein ETF-Sparplan, der breit in den Aktienmarkt investiert. Ein ETF wie der MSCI World bietet die Möglichkeit, über viele Jahre hinweg eine solide Rendite zu erzielen – durchschnittlich etwa 6 % p. a. Wenn Du regelmäßig in einen ETF-Sparplan investierst, kannst Du Dein Vermögen stetig aufbauen und die Inflation ausgleichen.
Je nach Risikobereitschaft kannst Du Dein Geld unterschiedlich aufteilen. Für risikofreudige Anleger könnte eine 80/20-Strategie sinnvoll sein – 80 % in den ETF und 20 % auf das Tagesgeldkonto. Wenn Du weniger Risiko eingehen willst, kannst Du 60 % in den ETF investieren und 40 % als Sicherheitsbaustein auf dem Tagesgeldkonto belassen.
4. Überblick über Deine Finanzen verschaffen
Der Weltspartag ist eine gute Gelegenheit, Deine Finanzen zu überprüfen. Lass Dich nicht von den Sonderangeboten der Banken täuschen – oft handelt es sich um teure Fonds oder unnötige Produkte. Stattdessen solltest Du eine Vermögensbilanz erstellen: Wie viel Geld liegt auf Deinem Tagesgeldkonto, wie viel ist in Aktien oder ETFs investiert, und gibt es Optimierungspotenzial?
Wenn Du gemanagte Fonds mit hohen Kosten hast, könntest Du darüber nachdenken, auf günstigere ETFs umzusteigen. Die niedrigen laufenden Kosten eines ETFs sorgen dafür, dass Du langfristig mehr von Deiner Rendite hast.
5. Rebalancing: Die richtige Balance finden
Vielleicht hast Du bisher zu viel Geld auf Deinem Tagesgeldkonto und zu wenig in renditestarken ETFs. In diesem Fall kannst Du Dein Geld umschichten und so eine bessere Balance zwischen Sicherheit und Rendite schaffen. Wichtig ist, dass Du Deine Anlagen regelmäßig überprüfst und bei Bedarf anpasst.
Ein guter Anhaltspunkt: Dein Notgroschen sollte groß genug sein, um unerwartete Ausgaben zu decken, aber nicht so groß, dass er zu Lasten der Rendite geht. Den Rest solltest Du gewinnbringend anlegen.
6. Juniordepots: Sparen für Kinder
Besonders zum Weltspartag richten Banken ihre Werbung auf Kinder, um ihnen früh das Sparen nahezubringen. Ein klassisches Sparbuch ist jedoch in der heutigen Zeit nicht mehr sinnvoll, da die Zinsen zu niedrig sind. Besser ist ein Juniordepot mit einem ETF-Sparplan. Hier kann sich das Geld langfristig vermehren, und das Kind profitiert später von einem soliden Startkapital – etwa für das Studium oder die erste Wohnung.
Viele Banken bieten spezielle Junior- oder Kinderdepots an, die sich perfekt für den langfristigen Vermögensaufbau eignen. Eltern können so schon mit kleinen Beträgen einen wichtigen Grundstein für die finanzielle Zukunft ihrer Kinder legen.
Fazit: So nutzt Du den Weltspartag richtig
Der Weltspartag soll uns daran erinnern, wie wichtig Sparen ist. Doch in der modernen Finanzwelt reicht es nicht mehr aus, einfach nur Geld zur Seite zu legen. Mit der richtigen Strategie – einer Kombination aus Tagesgeldkonto und ETF-Sparplan – kannst Du nicht nur Dein Geld vermehren, sondern auch sicherstellen, dass Du langfristig gut aufgestellt bist.
Überprüfe Deine Finanzen regelmäßig, achte auf eine ausgewogene Verteilung zwischen Sicherheit und Rendite, und investiere in langfristige Lösungen wie ETFs, um Dein Vermögen optimal zu verwalten.